交易监控与反欺诈能力

交易监控与反欺诈能力用于识别异常账户、异常设备、异常转账、支付欺诈、欺诈团伙和可疑交易。

当前已整理机构/厂商

机构/厂商	作用
TIPS Fraud Service	中央欺诈登记、更新、查询，偏支付网络欺诈管理
CreditInfo	多头借贷、风险等级、原因码，可作为贷前风险输入
待补充	设备指纹、SIM Swap、IP 风险、行为风控、交易 AML 监控供应商

典型场景

• 大额转账触发交易风险评估。
• 账户短时间频繁转出或转入。
• 新设备登录后立即发起转账或贷款。
• 同一设备注册多个账户。
• 使用 VPN、代理、模拟器、Root 设备。
• 收款方命中黑名单或高风险账户。
• 支付通道返回欺诈风险或进入 TIPS Fraud Register。

与 KYC 的关系

KYC 不只发生在开户时，也可以在高风险场景被重新触发：

• 大额转账前二次身份确认。
• 异常设备登录后重新做人脸/指纹/OTP。
• 修改手机号、证件、收款账户时重新核验。
• 贷款申请金额异常时重新确认身份。

待补充

• 设备指纹供应商。
• SIM Swap / 手机号风险供应商。
• IP/代理/VPN 风险识别。
• 行为风控规则引擎。
• 交易 AML 监控供应商。