01
初步对接
注册 / 登录认证
- 步骤
- 手机号登录、OTP、设备绑定、大额交易二次确认
- 能力
- 通信强认证手机号验证
- 供应商
- FastHub、SmileID、Softnet、YesID
Journey map
按业务场景看全链路
点击任一环节，右侧会展开它对应的业务步骤、能力、供应商和接口线索；上方筛选可以快速聚焦单一场景。
02
已整理
KYC / 合规准入
- 步骤
- 身份资料采集、证件 OCR、防伪、人脸比对、活体、AML/PEP/Sanction、证据留痕
- 能力
- KYCOCR防伪活体AML
- 供应商
- SmileID、Didit、AWS、Softnet、YesID
03
初步对接
开存款户
- 步骤
- 客户资料落库、账户创建、限额设置、开户结果通知
- 能力
- 账户存款通知
- 供应商
- FastHub、Softnet、YesID
04
初步对接
账户维护 / 安全变更
- 步骤
- 资料变更、密码重置、换设备、冻结解冻、销户
- 能力
- 强认证KYC 复核账户状态
- 供应商
- FastHub、SmileID、AWS
05
待对接
开贷款户 / 贷款申请
- 步骤
- 贷款申请单、产品准入、KYC 复核、合规留痕
- 能力
- 贷款生命周期KYC准入
- 供应商
- SmileID、Softnet、YesID、内部贷款服务
06
待对接
授信 / 贷前风控
- 步骤
- 征信查询、评分、反欺诈、规则引擎、审批结果
- 能力
- 征信风控反欺诈
- 供应商
- CreditInfo、内部风控引擎
07
待对接
签约 / 额度创建
- 步骤
- 授信确认、合同签署、额度创建、还款计划、通知
- 能力
- 电子签署额度通知
- 供应商
- 内部审批、FastHub
08
待对接
放款
- 步骤
- 额度入账、通道路由、Payout、回调、失败补偿
- 能力
- PayoutMobile Money现金代理
- 供应商
- ClickPesa、Selcom
09
待对接
支付 / 转账 / 取现
- 步骤
- P2P、账单缴费、二维码收款、线下取现、交易通知
- 能力
- 支付线下代理通知
- 供应商
- ClickPesa、Selcom、TIPS、TISS、FastHub
10
待对接
还款 / 贷后
- 步骤
- 主动还款、逾期提醒、还款入账、贷后重评估、催收触达、设备锁还款激励
- 能力
- 还款贷后监控催收通知设备锁
- 供应商
- ClickPesa、Selcom、FastHub、CreditInfo、PayTrigger（设备锁）
11
待补齐
交易监控 / 争议处理
- 步骤
- 交易实时监控、异常冻结、投诉工单、退款冲正、黑名单
- 能力
- 交易监控反欺诈争议
- 供应商
- TIPS Fraud、内部风控、待补充供应商
12
待对接
清结算 / 监管报送
- 步骤
- 流水核对、对账文件、差错处理、监管报送、审计查询
- 能力
- 对账监管审计
- 供应商
- Selcom、ClickPesa、TIPS、TISS、BoT SUPTECH
Capability index
场景、能力、厂商与接口
这张表用来查细节：一行业务场景，对应一个关键步骤、一组能力、一个或多个供应商接口。
全景映射表
| 业务场景 | 关键步骤 | 所需能力 | 厂商 / 系统 | 接口 / 资料 | 状态 |
|---|---|---|---|---|---|
| 注册 / 登录认证 | 手机号登录、OTP/WhatsApp/USSD、设备绑定、大额交易二次确认 | 通信触达、强认证、手机号实名、设备风险 | FastHub、SmileID、Softnet、YesID、待补充设备风险供应商 | FastHub 通信资料Phone Number Verification强认证能力 | 初步对接 |
| KYC / 合规准入 | 身份采集、证件 OCR、证件防伪、人脸比对、活体、AML/PEP/Sanction、证据留痕 | KYC、证件 OCR、证件防伪、身份源、活体、人脸比对、AML、合规筛查、审计证据 | SmileID、Didit、AWS、Softnet、YesID、内部 KYC 核验中心 | SmileIDSmartSelfieAMLDiditAWS | 已整理 |
| 开存款户 | 客户主档、存款账户创建、账户状态、限额、开户通知 | 账户与存款、客户资料、限额、通知、监管归档 | SmileID、Softnet、YesID、FastHub、BoT SUPTECH | 账户与存款监管报送 | 初步对接 |
| 账户维护 / 安全变更 | 资料变更、换手机号/设备、冻结解冻、密码重置、销户 | 强认证、KYC 复核、账户状态、审计留痕、人工审核 | FastHub、SmileID、AWS、待补充设备风险供应商 | 账户与存款强认证SmartSelfie AuthAWS Face Liveness | 初步对接 |
| 开贷款户 | 贷款申请单、产品准入、KYC 复核、收入字段、授信前置 | 贷款生命周期、产品准入、KYC 复核、合规留痕 | 内部贷款服务、SmileID、Softnet、YesID、CreditInfo 前置字段 | 贷款生命周期贷前链路图 | 待对接 |
| 授信 / 贷前风控 | 征信查询、评分、风险等级、审批决策 | 征信评分、反欺诈、规则决策 | CreditInfo、内部风控引擎 | CreditInfo QueryCreditInfo 厂商页 | 待对接 |
| 签约 / 额度创建 | 授信确认、合同确认、额度创建、还款计划、通知 | 合同确认、额度管理、还款计划、通知、证据留痕 | 内部审批、贷款服务、FastHub、待补充电子签名 | 贷款生命周期FastHub | 待对接 |
| 放款 | 放款审批、通道路由、Payout、Mobile Money、代理点现金、失败补偿 | 资金发放、银行入账、线下代理、回调 | ClickPesa、Selcom、Mobile Money 通道 | ClickPesaSelcom线下提现图 | 待对接 |
| 支付 / 转账 / 取现 | P2P、收付款、账单缴费、商户 QR、线下取现、交易通知 | 支付网关、线下代理、二维码支付、通知 | ClickPesa、Selcom、TIPS、TISS、TANQR、FastHub | 支付能力TIPS 解读TANQR 解读 | 待对接 |
| 还款 / 贷后 | 还款计划、主动还款、逾期提醒、催收触达、贷后重评估 | 还款收款、贷后监控、通知、催收、额度重评估 | ClickPesa、Selcom、FastHub、CreditInfo、PayTrigger、待补充催收系统 | 贷款生命周期FastHub支付能力PayTrigger 设备锁设备锁/资产风控 | 待对接 |
| 交易监控 / 争议处理 | 异常交易、二次认证、冻结处置、退款冲正、投诉工单、黑名单 | 交易监控、反欺诈、争议处理、人工审核、黑名单 | TIPS Fraud Service、内部风控、Selcom、ClickPesa、待补充反欺诈供应商 | 交易监控B2C 异常处理 | 待补齐 |
| 清结算 / 对账 / 监管报送 | 流水核对、结算通知、差错处理、监管报送、审计查询 | 清算、对账、异常补偿、监管报送、审计留痕 | Selcom、ClickPesa、TIPS、TISS、BoT SUPTECH、内部对账平台 | Selcom 日终对账清结算与对账SUPTECH 解读 | 待对接 |
Open gaps
当前最影响全景闭环的缺口
- 反欺诈能力还不完整设备指纹、SIM Swap、手机号风险、行为风控和交易 AML 监控需要继续确认供应商。
- 资金链路还没有完全落地放款、还款、Mobile Money、线下现金和失败补偿需要把接口、资金池、回调、限额串起来。
- 账户维护和争议处理需要产品化换手机号、换设备、冻结解冻、退款冲正、客户投诉和人工工单还缺统一状态机。
- 签约与贷后闭环需要补接口合同确认、额度创建、还款计划、逾期提醒、催收触达和贷后重评估还需要继续沉淀。
- 多通道对账平台仍待补齐Selcom 已有日终对账链路，但 ClickPesa、TIPS、TISS 与内部账的统一对账规则还需要沉淀。
- 监管报送责任边界需要明确SUPTECH 资料已有解读，下一步要确认数据范围、频率、报文格式和银行侧责任。